Texto de Blanca Moral, del Departament de Laboral del Grup90.
Los trabajadores autónomos son los que más tardan en jubilarse y, sin embargo, los que cobran una pensión inferior, pues podríamos hablar de más de 500 € de diferencia con respecto a las pensiones de jubilación de un trabajador asalariado.
Uno de los datos más alarmantes es que, mientras que el trabajador por cuenta ajena se jubila de forma general, un año antes que un autónomo, la media de la pensión de este último se sitúa en el año 2021 en unos 762 €, mientras que la pensión de jubilación de un asalariado ronda los 1.286 €.
Por este motivo, si eres autónomo y quieres mejorar la cuantía de tu pensión de jubilación, debes tener en cuenta diferentes factores.
Principalmente, debes tomar en consideración sobre cuál es la base de cotización que ostentas en este momento, ya que será el elemento de referencia clave y necesario para calcular cuál será tu futura prestación.
Es decir, la base reguladora en la prestación de jubilación será el coeficiente que resultará de dividir entre 350 la suma de todas tus bases de cotización de los inmediatos últimos 300 meses. Así, el mínimo para poder optar a pensión es de 15 años, y te concederían el derecho al 50% de la base reguladora. Aunque, cabe añadir que, si este 50% fuera menor, te correspondería la pensión mínima.
Por otro lado, es importante tener en cuenta que las pensiones mínimas han aumentado un 3% en el año 2022, y, por el momento y lo que sabemos, es que el Gobierno estima y prevé subir las pensiones un 8,5% en 2023 (cifra la cual se concretará de acuerdo con la inflación del mes de noviembre).
¿Pero, qué es lo que podemos hacer nosotros para asegurarnos de cobrar una pensión de jubilación mínimamente aceptable? Para que los trabajadores por cuenta propia empiecen a subir la base por la que cotizan y maximicen el rendimiento de sus aportaciones, a partir de los 42 años de edad, debemos replantearnos el hecho de aumentar la cuota que estamos abonando. Es por eso que, cuanto mayor sea la base, mayores serán las pensiones.
Al hilo de ello, ponemos un ejemplo; para que un trabajador por cuenta propia obtenga una pensión de 1.500€ netos a partir de sus 42 años debería aumentar su cuota a 570€ mensuales. Esta cuota corresponde a una base de cotización de alrededor de 1.900 € y, como la pensión se cobra en 14 pagas, si el autónomo cumple todos los requisitos para cobrar el 100% de su base reguladora (edad y tiempo cotizado) y paga 570€ mensuales desde los 42 años, tendría derecho a una pensión de 22.560 euros anuales, que corresponden a más de 1.600 euros al mes por 14 pagas.
Aunque, como esta cantidad es bruta, debemos tener en cuenta el IRPF que debe pagar el pensionista y, por lo tanto, como hemos ya hemos dicho, sería necesaria una base de cotización de 1.900€ para poder cobrar unos ingresos netos de 1.500€ al mes.
Aquellos autónomos que no hayan subido su base de cotización pasada la edad de 42 años, tendrán que compensar ese déficit con cuotas superiores a 575€ o 600€, para obtener al final de su vida laboral una pensión de entre 1.500€ y 1.600€. A mayor edad y más tiempo cotizando por la mínima, mayor subida necesitará el autónomo para compensar los periodos de baja cotización.
Si necesitas que un te ayudemos con tu cambio de cotización o bien te hagamos un estudio para la previsión del aumento de tu futura pensión, no dudes en contactar con nosotros
A mayor edad y más tiempo cotizando por la mínima, mayor subida necesitará el autónomo para compensar los períodos de baja cotización.
